3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期的利率分离为1.65%、1.95%、2.25%、3.15%、4.125%
原标题：银行理财收益走低 大额存单“吃香”了？
银行理财收益走低 大额存单“吃香”了？
部分银行大额存单收益率超理产业品，有的可按月付息；分析以为，得当危险偏好品级较低的人群
2018年资管新规降地后，银行理财“保本保息”已成为历史，从去年到今年，银行理产业婆终益率下行。数据显示，银行封闭式预期收益型理产业品平均收益率从2018年2月的4.88%落至2019年2月的4.26%。有数投资者将目光转向其余产品。目前，部分银行开端力推大额存单，利率较基准利率上浮最高达55%，一些长期限大额存单的收益率能够超过理产业品，另有一些银行推出了按月付息等新“玩法”。
门坎较高的大额存单会成为投资理财的新挑选吗？
部分银行大额存单收益率可超理产业品
何为大额存单？大额存单于2015年6月推出，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以国民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属通俗性存款。简单来讲，大额存单与定期存单并无本��区不，目前各家银行均将大额存单贩拭于存款产品的类不下。
大额存单期限包含1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个种类。末了央行规定的个人投资人认购大额存单动身点金额别低于30万元，自2016年6月6日起，下调个人投资人认购动身点至20万元。
从目前各家银行发行的大额存单利率来看，部分银行基本调到基准利率上浮现限，大行、股份行和城商行、农商行的大额存单年化利率最高为基准利率上浮50%、52%、55%。大行中，农行、建行的大额存单最高利率均上浮50%，3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期的利率分不为1.65%、1.95%、2.25%、3.15%、4.125%。工行目前正在发行的大额存单利率上浮48%，3年期最高为4.07%；�行�较基准利率上浮45%，3年期最高为3.9875%。
目前三年期存款基准利率为2.75%，上浮52%即为4.18%。包含浦发银行、�行�银行、华夏银行、民生银行、广发银行、浙商银行等在内的股份行，和包含北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行等在内的城商行，3年期大额存单利率均到达了4.18%。农商行则大部分到达了基准利率上浮55%的上限。按照中国货币网信息，江苏淮安农商行、氨鹫涡阳农商行、无锡农商行、黄山徽州农商行等一批农商行今年发行的3年期大额存单利率均到达4.2625%。
记者发觉，部分银行大额存单的收益可以或许超过银行理产业品。例如农行、建行的3年期大额存单利率均为4.125%，而农行目前在售的两只1年期理产业品预期年化收益率分不为3.65%、4.05%，建行的1年期理产业品预期收益率为4%。
银行理财产婆终益率处于下行通道。从2018年3月开端，银行封闭式预期收益型理财产品平均收益率基本连续下落12个月，从2018年2月的4.88%落至2019年2月的4.26%。目前封闭式预期收益型理财产品平均收益率基本低于农商行大额存单利率，若然后下行，或将进一猜渫于股份行和城商行的大额存单利率。
交行一位支行客户经理介绍，思量到银行定期理产业品有一定的起息期和延期赎回期，另外还大概有理产业品前后未能接续的空档期，有点标注收益率较高的理产业品，实际收益率大概也并别如大额存单。
按月付息、可转让，大额存单出“新玩法”
目前特不多银行都推出了按月付息的大额存单产品，包含农行、工行、建行、交行等大行和特不多�行�银行。
通俗按月付息的大额存单起购门坎比到期付息的更高，利率也相对较低，例如农行的定时付息大额存单100万起购，利率为3.895%；80万起购的到期付息产品利率为4.125%。但每月能够拿到利息的优势在于流淌性更强，也意味着客户还能够再举行投资。
浙商银行一名支行客户司理表示，因为银行理财收益率下落太多，同时今后别包管收益，而大额存单利率固定，所以特不多客户挑选购买大额存单。该行目前发行的大额存单全体为按月付息，每月所获利息再投资于活期理财或许智能存款产品，可使收益进一步晋升。例如，4.18%利率的大额存单，将每月利息再投资于活期理产业品，综合年化收益率可提高至4.44%。
该客户经理表示，该行大额存单与理产业品类似，可举行让渡。3月19日，记者看到浙商银行APP上大额存单让渡区有5个让渡存单，包括4个3年期、1个1年期，利率均为原来的票面利率，但因为剩余期限缩短，受让方只需持有较短时刻就可以或许享受到较高收益。
“让渡大额存单的价钱由出让方自行确定，银行APP有一具最大值限制，别能打破本来正常持有所能获得的最高收益，所以受让匪祷大概亏损，既能满脚双仿淠流淌性需求，又能包管收益最大化。”上述客户司理表示。
招商银行、民生银行等多家银行也推出了大额存单让渡效劳。记者3月19日检查招商银行APP存单让渡区发觉，让渡的产品大部分为5年期、3年期的长期限产品。该行客服介绍，让渡方持有大额存单产品满7个自然日即可发起让渡，支撑全行让渡、跨行让渡。产品让渡价格由让渡方自行确定。目前�行腥枚�区内多个让渡后的收益率低于本来的收益率。
谁得当大额存单？别全是中老年人
“如今理财收益率下来了，银行都推大额存单了。”交行一名支行客户司理表示，来购买大额存单的客户较多，同时别全是中老年群体，也有一些年青人，通俗银行客户司理会向媳鸲存定期的客户推举大额存单。
邮储银行一名二线都市支行客户经理表示，该行的大额存单客户仍会合于中老年群体，“普通基本上存着养老的，理财有危险，老年人别愿承当危险。”该客户经理还表示，如今理财产品都在向净值化转型，理财业务给银行带来的支出也在下落，所以较少向客户推举理财产品，更多推举存款类产品，大额存单也是揽储的重要手腕之一。
一名90后白领表示，要拿出20万元的资金来投资大额存单依旧比较艰难，同龄同伙中买大额存单的人也别多。他目前比较偏向于投资门槛较低的理产业品，“今后假如理财收益率普遍跌到3%阁下，大概会思量大额存单。”
部分股份制银行大额存单销售工作较好。浦发银行APP显示，北京分行今年的两期3年期个人大额存单产品目前均已售罄，天津、济南、兰州、西安等多个分行的3年期产品也均已售罄。中信银行APP显示，目前其大额存单产品大部分已卖出额度超过50%，一具3年期、4.18%利率的大额存单产品，打算发行额度60亿，停止3月19日剩余额度仅6898万，已卖出99%；一具1个月期限、1.62%利率的产品，打算发行额度20亿，目前剩余额度7.93亿，已卖出60%。浙商银行的3年期大额存单，产品总规模30亿，目前剩余额度9.68亿，已卖出68%。
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